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我市“政銀保”融資項目快速增長,累計放貸逾千筆近20億元
發表日期:2018/9/27   瀏覽次數:301次
 

    記者日前從市經信局獲悉,我市出臺的中小微企業“政銀保”融資項目實現快速增長,有效緩解了中小微企業融資難、融資貴難題。據統計,“政銀保”融資項目啟動以來,截至今年9月19日,已累計放貸近20億元,放貸筆數1004筆,為中小企業發展提供了資金支持。

    實現放貸金額和數量“雙超”

    為切實緩解中小微企業面臨的融資難、融資貴問題,我市創新性開展了中小微企業“政銀保”融資項目。據了解,該項目是我省首個全面面向中小微企業、由“政府+銀行+(擔)保險”三方共擔企業信貸風險的融資平臺,項目實施以來取得良好效果。

    據了解,去年市經信局聯合市財政局、市金融局和各合作金融機構對“政銀保”融資項目實施方案進行了修訂和完善,簡化項目審批程序,優化評審指標體系,取得顯著效果。尤其是今年以來,“政銀保”融資項目迎來快速增長。

    數據顯示,“政銀保”融資項目自2014年11月啟動實施以來,風險池資金從最初的1000萬元擴大到1.1億元,授信總規模從原來的3億元擴大到33億元,與政府簽約的合作銀行也從原來的1家增加到8家;同時,我市還創新了“政銀”、“政銀擔”等多種合作新模式,并納入了非標準抵押、云稅貸、快融通等創新金融產品。

    截至今年9月19日,“政銀保”融資項目累計放貸金額近20億元,放貸筆數為1004筆。僅今年1—9月中旬,實現放貸金額和數量“雙超”,其中放貸金額10.77億元,放貸筆數為704筆,分別超過2014—2017年的累計貸款金額8.85億元和累計貸款筆數300筆。

    “政銀保”融資項目的實施,破除了銀行與中小企業之間的“天然隔膜”,打通了雙方信貸通道。在此基礎上,我市還對正常還貸的中小微企業加大扶持力度,進一步降低了企業融資成本。

    “2015年至2017年11月底,我局對通過‘政銀保’獲得貸款并正常還貸的企業所繳納的保費進行全額補貼,共有141家企業享受,補助金額554萬元。”市經信局相關負責人說。

    創新舉措幫助企業融資

    據了解,“政銀保”融資項目是一種創新性的中小微企業貸款融資模式,具有機制創新、覆蓋面廣、適應性強等特點。

    市經信局相關負責人介紹,“政銀保”融資項目實現了許多舉措創新,如通過風險共擔,放大貸款。具體由政府財政安排1.1億元資金設立“政銀保”擔保風險金池,為企業增加信用;同時引入保險公司和擔保機構,為中小微企業在銀行的貸款提供擔保和貸款損失代償;銀行按照風險金池額度30倍為中小微企業提供貸款。

    “這樣一來,如果項目發生了本金或利息的逾期違約,將由‘政銀保’風險金池擔保資金、合作銀行、合作保險公司(或合作擔保公司)三方按照2:2:6或2:1:7的比例進行分擔,并降低了銀行、企業的信貸風險。”市經信局相關負責人表示。

    此外,“政銀保”還有融資成本低、形式多樣、企業辦理流程簡便等一系列創新舉措,如采用放大抵押物貸款額度和提供純信用貸款兩種貸款模式,同時支持非標準抵押物、知識產權質押以及政府訂單質押等多種融資方式,形成了較低的準入門檻,中小微企業更容易得到融資,融資額度也將得到放大。

    “項目實施以來,一大批原來無法在銀行獲得貸款的企業,尤其是一些初創型、抵押物不足的小微企業,通過‘政銀保’解決了資金需求,或者通過抵押放大從而獲得了更充裕的發展資金。”市經信局相關負責人說。

    例如,我市一企業主要從事油墨及類似產品制造,有較為先進的油墨生產線,該企業與大部分下游客戶的結算方式采用賒銷或預繳30%訂金,結算周期為3個月左右,而與上游供應商結算方式一般為首付30%—50%,余款在1個月內付清。所以該企業上游付款時間短,下游收款時間長,日常流動資金周轉有一定的壓力。隨著企業生產規模的擴大,所需的原材料相應的增長及員工工資增幅較大,使該企業流動資金進一步緊張。隨后,該企業與多家銀行進行過溝通,均因抵質押物不足或貸款額度達不到預期而擱淺。

    面對這一困境,我市“政銀保”融資項目簽約銀行之一的建行江門市分行在了解情況后,立即與該企業接洽,并適時推出了“政銀保”產品,降低了準入門檻,無需抵押物,得到了企業的認可。該筆貸款從接觸企業到放款不超過10個工作日,效率贏得了企業稱贊,解決了其燃眉之急。

    大力發展普惠金融

    建行江門市分行是“政銀保”融資項目簽約銀行之一,該行黨委書記康揚表示,發展普惠金融是黨和國家作出的重要決策部署。一直以來,建行江門市分行高度關注中小微企業發展,致力于緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

    據統計,今年上半年以來,建行江門市分行共發放“政銀保”項目貸款532筆,金額超過4.44億元,風險資金池金額1500萬元,風險資金池放大倍數達到29.6倍,居各家銀行機構首位。

    此外,郵儲銀行江門市分行也是我市“政銀保”融資項目簽約銀行之一。據統計,今年1—9月中旬,該行已放款中小企業“政銀保”業務74筆共計27649萬元。該行相關負責人表示,今年來針對“政銀保”融資項目優化了資源配置,從人財物三個維度共同推動業務發展,包括推動“政銀保”業務條線的“三化建設”,有效緩解了中小企業融資難、融資貴問題。接下來,該行將繼續加強業務宣傳力度,進一步精簡“政銀保”業務程序,提高審批效率。

    來源:江門日報

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